Cartões co-branded: vantagens e desvantagens

Os cartões co-branded têm ganhado cada vez mais destaque no mercado brasileiro, oferecendo benefícios exclusivos de fidelidade e experiências personalizadas aos usuários. Mas será que esses produtos realmente compensam para todo tipo de consumidor? Neste artigo, vamos explorar em detalhes os principais aspectos, números recentes, vantagens, desvantagens e tendências desse segmento.

O que são cartões co-branded

Cartões co-branded são fruto de parcerias entre bancos e marcas, unindo a estrutura financeira de uma instituição com o programa de fidelidade ou serviços de empresas de varejo, companhias aéreas, redes de combustíveis e outros setores.

Esses cartões carregam uma bandeira internacional (Visa, Mastercard, Elo, entre outras), permitindo seu uso em milhares de estabelecimentos ao redor do mundo, além de oferecer recompensas diretas em pontos ou milhas vinculadas ao parceiro.

Crescimento e satisfação no Brasil

Entre 2020 e 2023, o uso de cartões co-branded no Brasil triplicou em número de emissões, reflexo de uma maior oferta e do interesse dos consumidores por vantagens tangíveis.

Segundo o relatório The Loyalty Report 2023, desenvolvido pela Visa em parceria com a Bond, 49% dos brasileiros estão muito satisfeitos com seus cartões co-branded — um dos maiores índices globais.

No segmento aéreo, 54% dos portadores relataram ter aumentado seus gastos nos 18 meses anteriores ao levantamento, enquanto usuários de co-branded gastam, em média, 40% a mais com a marca parceira do que consumidores sem o cartão.

Principais tipos e exemplos no Brasil

• Cartões de milhagem de companhias aéreas: Smiles (GOL), TudoAzul (Azul), LATAM Pass (LATAM).
• Programas de varejo e supermercados: Pão de Açúcar Mais, Carrefour, Extra.
• Redes de combustíveis e e-commerce: Shell, Ipiranga, plataformas online com cashback.
• Parcerias internacionais: AAdvantage (American Airlines), Flying Blue (Air France/KLM) emitidos no Brasil.

Em todos os casos, o objetivo é fidelizar o cliente ao oferecer descontos e ofertas personalizadas, facilidades de pagamento e acúmulo de recompensas no programa.

Vantagens dos cartões co-branded

• Acúmulo acelerado de pontos: em muitas promoções, cada dólar ou real gasto pode gerar até três vezes mais pontos do que em cartões convencionais.
• Status e benefícios exclusivos: upgrade de categoria, despacho gratuito de bagagem, embarque prioritário e acesso a salas VIP.
• Descontos diretos em produtos: campanhas focalizadas em parceiros valorizam o uso do cartão para compras específicas.
• Recursos digitais avançados: carteiras virtuais, pagamento por aproximação e apps customizados que monitoram gastos e recompensas.
• Fidelização do cliente: reforço da relação entre consumidor e marca, incentivando novas compras e maior engajamento.

Desvantagens dos cartões co-branded

• Falta de flexibilidade: pontos ou milhas só podem ser usados no programa da marca parceira, limitando transferências para outras redes.
• Risco de desvalorização: mudanças nas regras do programa podem reduzir o valor dos pontos acumulados sem aviso prévio.
• Custos de anuidade: algumas tarifas podem anular as vantagens se o usuário não aproveitar intensivamente os benefícios.
• Menos promoções de transferência: ao contrário de cartões bancários convencionais, co-branded raramente participam de bônus de transferência para outros programas.

Quando vale a pena optar por um co-branded

O cartão co-branded é mais indicado para quem já é cliente fiel de uma marca e busca acelerar sua conquista de recompensas no programa de fidelidade específico.

Se você viaja frequentemente com a mesma companhia aérea ou realiza compras regulares em uma rede varejista, os pontos acumulados podem se traduzir em benefícios concretos, como passagens grátis, upgrades de categoria e descontos exclusivos.

Por outro lado, consumidores que prezam pela liberdade de escolher entre múltiplos programas ou que desejam participar de ofertas de transferência de pontos podem achar a rigidez dos co-branded limitadora.

Tendências e inovações no mercado

A digitalização é um dos principais motores de evolução dos cartões co-branded, com cada vez mais recursos integrados a aplicativos que permitem acompanhar saldo de pontos, pagar faturas e receber ofertas em tempo real.

Além de companhias aéreas e varejo, novos segmentos como saúde, entretenimento e turismo de experiência começam a oferecer parcerias com emissores de cartão, ampliando a variedade de benefícios disponíveis.

Hoje, empresas investem em inteligência de dados para criar programas cada vez mais personalizados, ajustando ofertas e recompensas ao perfil de consumo de cada usuário.

Resumo comparativo

Considerações finais

Os cartões co-branded representam uma solução poderosa para consumidores leais, unindo o melhor de dois mundos: serviços financeiros confiáveis e recompensas de programas de fidelidade.

Antes de optar por um produto desse tipo, analise seu perfil de consumo e necessidades, estimando o volume de gastos mensais e avaliando se os benefícios superam os custos de anuidade.

Com uma escolha consciente, é possível aproveitar vantagens significativas que farão a diferença em suas viagens, compras e experiências do dia a dia.